"עבדתי כל השנים, המעסיק שלי שילם הכל כחוק ויש לי פנסיה (או ביטוח מנהלים). כל מה שצריך לעשות זה לקבל אוטומטית פטור ממס הכנסה ואת הסכום שנצבר מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח, לא?

למה צריך מתכנן פרישה?" 

השאלה המובנת הזו נשאלת לא מעט, והגיע הזמן לענות עליה פעם אחת ולתמיד: 

"תכנון פרישה, האם אני חייב את זה?"

יש לנו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים קצבתי, לעתים ממקור אחד ולפעמים ממספר מקורות. פורשים רבים אכן מתנהלים  באופן אוטומטי: פונים למס ההכנסה לקבל את הפטור, מושכים מחברות הביטוח והפנסיה את הפנסיות או הקצבאות שנצברו לאורך השנים, ומתאימים את חייהם לקבצה החודשית, כשהם כלל לא מודעים לעובדה שיש מה לעשות!

 

לפני הפרישה - האם עצרתם ושאלתם את עצמכם:

• מהו הסכום החודשי הדרוש לי על מנת לחיות ברמת החיים שהייתי רוצה?

• האם הפנסיה הצפויה לי תספק את צרכי ואת צרכי המשפחה? 

• אם היא גבוהה מהנחוץ – מה האפשרויות שעומדות בפני?

• אם היא נמוכה מהנחוץ – האם ניתן לייצר כסף 'יש מאין' או שעלי להסתדר עם מה שיש ולצמצם בהוצאות?

• האם ניצלתי את מירב הטבות המס המגיעות לי כפורש? האם ניצלתי אותן באופן האופטימלי למה שצברתי ולמה שאני מצפה לקבל?

 

לא משנה מה עשיתם (או לא עשיתם), יש מה לעשות!

• במקרה של קצבה צפויה נמוכה ממה שהיינו מבקשים לעצמנו, לרבים מאתנו קיימים משאבים פיננסיים מעבר לקצבה, שיכולים לשמש כקצבה
   נוספת או כתשלום חודשי לשיעורין, כמו הון פרטי שנחסך, קופות גמל וקרנות השתלמות.

• במקרה של קצבה גבוהה מהדרוש לרמת החיים הרצויה, ניתן להוון חלק מהכספים, תוך שימוש בפטורים רלוונטיים.

• במקרים מסוימים נצברו חלק מהכספים כקצבה מזכה וקיים רובד נוסף שנצבר כקצבה מוכרת. מתכנן פרישה מקצועי יידע לבצע קיבוע זכויות
  מול מס הכנסה וליצור סכום נטו גבוה יותר.

• במקרים אחרים יידע המתכנן להמליץ האם רלוונטי לבצע פריסת מס, כדי להקטין את המיסוי ובכך להגדיל את הקצבה.

• במקרים המתאימים ימליץ המתכנן לנייד את הכספים מתכנית קיימת לתכנית משלמת קצבה אחרת, במטרה להיטיב דמי ניהול, תשואות או דאגה
   לבן/בת הזוג, ובכך יגדיל את הקצבה ו/או ייתן מענה לצורך המשפחתי הספציפי.

אין מקרה אחד דומה למשנהו ולכן מומלץ לכל אחד ואחת לפנות לייעוץ מקצועי ולתכנן את הצעדים הכלכליים באופן הנכון.

מתכנן פרישה אישי ומיומן, יהיה קשוב לצרכים האינדבידואלים של כל לקוח/ה. תכנון פרישה איכותי נשען על תהליך הוליסטי, מקצועי וממוקד, שיביא כל לקוח/ה לפתרון הכי קרוב שניתן למתן מענה לצרכיהם, תוך ניצול הטבות המס באופן מיטבי.

אתם מוזמנים לפנות אלי לפגישת היכרות חינם, על מנת להתרשם ולהתקדם לתוצאות אופטימליות עבורכם.

דורון ראובני יועץ פנסיוני - מתכנן פרישה אישי - 054-4243450