בעת האחרונה אנו שומעים רבות את המושג משכנתא פנסיונית, האם אנו זכאים לפנסיה נוספת שלא ידענו על קיומה...?

אז מהי משכנתא וכיצד היא יכולה לשמש כפנסיה?

משכנתא הינה שעבוד של מקרקעין לטובת אחר, בדרך כלל – על מנת להבטיח זכויות של האחר כנגד מתן הלוואה.

המשכנתא הרגילה שאנו מכירים, ברוב המקרים מדובר בהלוואה שנלקחת ע"י צעירים כנגד שעבוד הנכס - הם מקבלים מנותן ההלוואה
סכום חד פעמי גבוה ומחזירים, על פי רוב, סכומים לשיעורין.

קיים פורמט נוסף, המתאים בעיקר לאוכלוסייה מבוגרת, אשר לא נכון לה או אינה יכולה לקבל משכנתא רגילה,
פורמט זה נקרא משכנתא הפוכה- גם כאן הביטחון להלוואה יהיה שעבוד של מקרקעין,
הלווים יוכלו לקבל סכום חד פעמי גבוה או סכום חודשי למשך התקופה שנקבעה מראש.

האם זוהי פנסיה?

לכאורה, הסכום החודשי עשוי "להרגיש" כמו פנסיה (אגב, זו הסיבה שבפרסומי הגופים הפיננסיים זו נקראת משכנתא פנסיונית), אולם,
אל לנו להתבלבל: מדובר בהלוואת משכנתא לכל דבר, דהיינו הלוואה שצוברת ריבית, הלוואה שצריך לפרוע.

ההלוואה נלקחת לתקופה מוסכמת מראש- אם חלילה, במהלך תקופה זו, החזיר הלווה את נשמתו לבורא, יורשיו יחויבו להחזיר את סך ההלוואה (אשר כנראה "תפחה ותפחה" בעקבות הריביות לאורך התקופה), ההחזר יהיה מהונם האישי או ממימוש הנכס.

בהקשר הזה ראוי לקחת בחשבון את היבט ההורשה - בפועל, כנראה שנשאיר אחרינו נכס ששוויו נמוך בהרבה משוויו האמיתי בניכוי ההלוואה שנלקחה (ריביות, אמרנו?).

"הבעיה היותר חמורה" עלולה להיווצר אם הלווה האריך ימים... המשיך לחיות מעבר לתקופת ההלוואה המקורית – אזי, גם יפסיק לקבל את התשלום החודשי (הפנסיה לכאורה) ובנוסף, יהא עליו להחזיר את ההלוואה. מאין יעשה זאת? האם ימכור את קורת הגג שלו???

אין במאמר זה כדי לשלול את האופציה של משכנתא הפוכה ו/או לתת ייעוץ בנושא, יתכן שהיא מאד מתאימה במקרים מסוימים.
לדוגמא: אדם שמבקש לעבור לדיור מוגן ונדרש לו לצורך כך סכום חד פעמי, במקום למכור את דירתו – יתכן שנכון לו לקחת משכנתא הפוכה, במקביל להשכיר את דירתו ובדמי השכירות להשתמש להחזר חודשי של ההלוואה.

המאמר בא להאיר אור בנושא נוסף לתקופת הפרישה, כדאי לבדוק מראש את מכלול ההשלכות של המהלך וכמובן שיומלץ באמצעות יועץ מקצועי ואובייקטיבי.

דורון ראובני יועץ פנסיוני - מתכנן פרישה 054-4243450

 

 

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם