קופת גמל תיקון 190 - האם נכונה תמיד?

האם גם לכם, בני החמישים והשישים, מספרים שאתם פראיירים? מתפלאים איך עדיין לא ניצלתם את הטבת המס העצומה שהאוצר העניק לכם?!

האם גם לכם נדמה שברחבי הרשת "רודפות" אחריכם הפרסומות להשקעה בקופת גמל שנקראת תיקון 190???

האם גם לכם נדמה שזו "תכנית חסכון" מצוינת? מצוינת עבורכם / מצוינת עבור כל מי שחשק לחסוך בתשלומי מס על רווחי ההון?

אז זהו.... שכמו תמיד, כדאי לקרוא גם את האותיות הקטנות, כדאי לשים לב בדיוק על מה אנחנו חותמים בעת ההצטרפות, כדאי לשאול שאלות ולוודא...
כמו תמיד – כנראה שאין מוצר שמתאים לכולם באופן גורף, לא זו אף זו – במקרים מסוימים אנו עלולים למצוא את עצמנו במצב שלא זאת בלבד שלא חסכנו מס,
אלא שמצאנו את עצמנו משלמים מס נוסף, מיותר ולרוב גם גבוה מאד.

בשנת 2012 הוחל תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.

התיקון מאפשר, בין היתר, לכל אזרח להפקיד כספי חסכון פרטיים לקופת גמל, כאשר החל מהגיעו לגיל 60 - רשאי האזרח לבחור כיצד ירצה למשוך
את הכספים - כקצבה חודשית או כסכום חד פעמי.

אם יחליט למשוך את הכסף כקצבה חודשית – ייהנה מפטור מס רווח הון (בשיעור של 25%), לחילופין – משיכה כסכום הוני, תעניק חישוב שונה של מס רווח הון (15% על רווחי ההון הנומינליים).

כל האמור לעיל כפוף לשני תנאים:
• הראשון - שהחוסך הגיע לגיל 60 לפחות.
• השני - שהחוסך מקבל פנסיה מזערית (כ- 4,500 ₪ לחודש).

כל בקשת פדיון באופן חד פעמי לפני הגיל הנקוב וללא הוכחת קצבה מזערית – תיחשב משיכה שלא כדין ובהתאם לכך –
הכספים יחויבו ב- 35% מס.

ועוד טיפ קטן ממני בנושא השקעה בקופת גמל תיקון 190...

כאמור, מדובר בניסיון לחסוך מס רווחי הון, יש לקחת בחשבון כי במקרים רבים תהיה עדיפות של אוכלוסייה מבוגרת לשמר / לא לסכן את כספי החסכון, דהיינו להשקיע באפיקים סולידיים יחסית, אם כך – יתכן שבמקרים אלו היתרון של קופת גמל מסוג זה אינו משמעותי ולאו דווקא נכון להפקיד בקופה מסוג זה (גם לאור העובדה שכ 35,000 ₪ מתוך כל הפקדה, לא יהיה ניתן למשיכה רגילה).

אז מה היה לנו?

קופת גמל אטרקטיבית, בעלת יתרונות לא מבוטלים כגון יתרונות מיסוי, יתרונות בהורשה לדורות ועוד.
מנגד, לא לכולם רלוונטיים היתרונות המוזכרים ולהיפך – במקרים מסוימים אנו עלולים לשלם מס גבוה מאד על כסף שהיה מראש פטור ונזיל.

אני כאן, כתמיד, לשירותכם!
אשמח לבדוק, להאיר אור, לייעץ ... והכל כמובן באופן נהיר ואובייקטיבי.

פנו אלי גם עכשיו. אני זמין, ממתין לכם:

דורון ראובני יועץ פנסיוני, מתכנן פרישה אישי 054-4243450

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם