מעגל החיים – דינמיקה של צורך

החיים דינמיים, היום עוד יותר מתמיד. אנחנו משתנים, המשפחה משתנה, הרצונות משתנים. גם הצרכים הכלכליים והתכנוניים משתנים, אבל עם הריצה אחרי היומיום אנחנו שוכחים להקדיש זמן למחשבה על ההתאמות הנחוצות, וכשנזכרים – זה עלול להיות מאוחר מדי. אז באיזה גיל צריך יועץ פרישה? 

גיל 20+
משתחררים מהצבא, מסיימים לימודים או הכשרה מקצועית ,  הולכים לכבוש את העולם, להצליח, להתעשר, להיות "מישהו" ולהשאיר חותם.
מרגישים ש:
לא פוחדים מכלום, 'הכול קטן עלינו', אנחנו חסינים ולנו כלום לא יקרה... יועץ פרישה? מי יודע טוב מאיתנו מה טוב עבורנו?

גיל 30
מתמסדים או חושבים על התמסדות, החבר'ה מסביב מתחילים להקים משפחות. אולי כבר יש מי שתלוי בנו כלכלית, אולי יש התחייבויות כמו משכנתא. מתחילים לראות שהחיים אינם בנויים רק מהצלחות (נו, אולי ההורים צודקים...).
מרגישים ש:
מתחילים לחשוש שהחיים קצרים מדי... האם אנו מכוסים מפני קטסטרופה,  חלילה? האם דאגנו ליקירינו? האם הכיסוי מתאים?
האם נלקחו בחשבון פרמטרים אישיים ורצונותיי בזמן עריכת התכניות? האם בכלל ערכתי כאלו?
האם נדרש לי מתכנן פרישה אישי? אכנס לאינטרנט ואבדוק מה כותבים על זה.

גיל 40
לחלקנו יש כבר אחריות למשפחה שהקמנו. אנחנו מתחילים להיות מודעים לנושא הבריאות, שלנו ושל הורינו המתבגרים, שהופכים אט-אט להיות חלק מהאחריות שלנו (מעגל החיים, כבר אמרנו?). האם הם מכוסים למקרה של קטסטרופה, חלילה? ברור לנו שזה עלול להשפיע בראש ובראשונה עליהם, אבל גם עלינו באופן ישיר.
האם ערכנו התאמות לגיל ולמצב המשפחתי הנוכחי, בנושא הקרנות השונות, הביטוחים האישיים והפנסיוניים? האם ערכנו בדיקה כוללת לשני בני הזוג (אם אנחנו זוג)?
מרגישים ש:
ברור לנו שאסור "להירדם בשמירה", אבל אנחנו כל כך עסוקים בדחוף, שזה לעיתים דוחה את הטיפול במה שחשוב. בין עבודה לבין משפחה, אנחנו מרגישים כמו במרוץ.
אנו חייבים למצוא זמן להציץ ולהתאים את התכניות, לדאוג לעתידנו, כדי לוודא שאיננו משלמים כספים מיותרים – אבל למי יש זמן?... בערב שבת אשאל את גיסי, הוא ישב עם יועץ פרישה אוביקטיבי, הוא כבר יסביר לי.

גיל 50 
מצד אחד, מרגישים צעירים מכדי לחשוב על פרישה, אך מצד שני  כבר יודעים שהזמן חולף בקצב מהיר. לא מזמן סיימנו את המשכנתא ואו-טו-טו נצטרך לדאוג לביטחונות עבור הילדים.
בנוסף, אומרים לנו (גם קראנו... טוב, אנחנו יודעים בעצמנו) שאם לא נבדוק את הקיים ונפעל כעת – אנו עלולים להגיע לגיל פרישה עם פנסיה נמוכה מדי, ללא יכולת לשפר / לתקן / להיטיב.
האם התכניות הקיימות מימים-ימימה מתאימות לצורך האישי והמשפחתי כיום? מתי בפעם האחרונה בדקנו אותן? יש לא מעט כאלו – הון, קצבה, אובדן כושר, בריאות ועוד. התייחסנו לכולן או שמשהו נשמט מתשומת לבנו?
מרגישים ש:
מתחיל 'לדגדג' צורך דחוף מושכל לנקוט יוזמה ולא לבזבז זמן יקר, אבל אנחנו נאחזים בתחושת ה"סימן שאני צעיר", שהרי חמישים זה הארבעים החדש, נכון? או שאולי בעצם לא?...
לא בהקשר הזה! אני חייב מתכנן פרישה כשעדיין יש מה לעשות.

גיל 60
מתחילים לראות את הפרישה מעבר לפינה ומתחילים לתכנן מתי נרצה לפרוש ומה נרצה לעשות בזמן שיתפנה לנו. האם אנחנו יודעים כמה כסף צברנו והאם הוא יספיק לרצונות שלנו לזמן הפרישה? לעזרה לילדים? 
במקביל לצבירת החסכונות – האם תכניות הביטוח המשפחתיות מתאימות לגיל ולתא המשפחתי כפי שהוא כיום ולצרכים העתידיים?
מרגישים ש:
לא בטוחים...
האם עדיין יש מה לעשות???

פרישה...
הרגע הגיע. קיבלנו מהמעסיק שלנו את כל המסמכים הרלוונטיים באופן מסודר ("אין כמו מחלקת הכספים שלנו, כולם אומרים") – טופס 161, מכתב שחרור לפוליסה... אבל מסמכים מסודרים זה ענין אחד, ומה עושים איתם הוא ענין אחר לגמרי. מה אנחנו אמורים לעשות עכשיו? לפנות לקרן הפנסיונית? אולי לגשת למס הכנסה? האם הפנסיה פטורה ממס? איך מטפלים בכל ה'טופסולוגיה' הזאת? צריך לוודא שהטפסים תקינים? למלא עוד משהו?
ואם נעשה את כל זאת, האם הפנסיה תיכנס לחשבוננו באופן אוטומטי? ומה בדיוק "מגיע לנו מהמדינה"?
מרגישים ש:
נדמה לנו שהכול בסדר... כן, יש  לנו קרן פנסיונית... 
כנראה שהכול בסדר, כנראה שזה מה שאנו אמורים לקבל...
ובכלל, מה כבר ניתן לשנות או לבחור? 'זה מה יש', לא? 

האמנם?

מבולבלים?

ממתין לכם כאן מומחה אובייקטיבי, שמדבר "בגובה העיניים" ובשפה מובנת, איש מקצוע שאכפת לו מכם, מצרכיכם, ממשפחתכם,

וממש חשוב לו שתצאו מהתהליך מבינים, שבעי רצון והכי חשוב – תוך מיקסום כל הזכויות והמשאבים שיש לכם. 

דורון ראובני יועץ פנסיוני, מתכנן פרישה קשוב 054-4243450

 

 

 

 

 

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם