יש לנו כמה טיפים חשובים לתכנון במיוחד  עבורך...

אנחנו כבר במאה העשרים ואחת, ומעמדם של הגאים והגאות באמת התקדם והשתפר בתחומים רבים, בהם קיים שוויון זכויות לפי החוק ברמה האישית (לפחות באופן פורמלי), בניגוד לאפליה שהייתה בעבר על בסיס נטייתו המינית של אדם: בהיבטים כלכליים, תעסוקתיים וכדומה.

לדאבוננו, בנושאי המעמד האישי והתא המשפחתי עדיין קיימים פערים שלא תוקנו ולא נפתרו. כתוצאה מכך, בהיעדר חקיקה מתאימה ובשל המציאות הקיימת, עלולה להיות פגיעה כלכלית בנו וביקרים לנו, שעלולה להתגלות ברגע האמת, כשיהיה מאוחר מדי. 

כאשר זהו מצב הדברים, חייבים כל אחת ואחד מאתנו להתייחס באופן הרבה יותר מעמיק לכל הקשור בתכניות ביטוח, יעדים, רצונות וחלומות שלנו לעתיד, ולהתחיל בתכנון הפרישה החל מגיל מאד מוקדם. ידע הוא כוח, כפי שכבר אמרו ליאונרדו דה וינצ'י, ג'ורג' וושינגטון, פרנסיס בייקון ועוד גדולים וחכמים. ככל שנעמיק ונכיר את נקודות התורפה של המערכת ושל המצב החוקי הקיים ביחס למבנה המשפחה הייחודי שלנו  – כך נתאים את התכניות הקיימות עבורנו באופן אופטימלי, לא  נופתע ולא נמצא את עצמנו נלחמים בטחנות הצדק, או יותר גרוע: בטחנות רוח...

לדוגמה:

בעוד שבביטוח מנהלים אנו קובעים מי המוטבים בפוליסה,  בקרן הפנסיה נקבעים השארים בתקנון קרן הפנסיה, לפיו ברירת המחדל היא שבמקרה מות העמית (טרם פרישתו), חלילה, יקבלו בן/בת הזוג 60%  מהשכר הקובע, לכל ימי חייהם, והילדים יקבלו עוד שיעור מסוים עד גיל 21 בלבד.

לכאורה, פשוט וברור. אבל מי נכלל בהגדרת בן/בת זוג לפי תקנון הקרן? האם בן/בת זוג, שאינם רשומים כבני הזוג במשרד הפנים, יקבלו קצבת שארים בכל מקרה? האם נדרש הסכם ידועים בציבור? האם יש לעדכן את קרן הפנסיה בקיום הסכם?

הלאה: 

מה קורה בעת התחלת קבלת הפנסיה? האם יש חישוב מיוחד של פנסיה לשאר מאותו מין? 

האם הסכמים פנימיים (מאד חשוב!) בין בני הזוג, תקפים למול התקנון ה"יבש" האחיד?

דוגמה נוספת:

במקרים מסוימים של נכויות גבוהות, חלילה, של אחד מבני הזוג (כמו עיוורון, נכות בשיעור של  ,100% או של 90% לפחות לפי חישוב מיוחד ובתנאי ששיעור הנכות הכולל עולה על 100%) – זכאי/ת הנכה לפטור על הכנסתו/ה של עד כ- 600  אלף ₪ לכל שנה. בנוסף לנכה, זכאים בן/בת הזוג לנקודת זיכוי נוספת בגין הנכות. האם גם במקרה של בני זוג מאותו מין יהיו זכאים בן/בת הזוג לנקודת הזיכוי הנוספת?

ודוגמה מכיוון אחר: 

מגבלות כגון אי יכולת להתחתן בישראל ואפליה בנושא פונדקאות בארץ יכולה לעכב אימוץ על ידי ה"לא-ביולוגי", גם בקרב בנות זוג שמביאות ילדים לעולם: יכול לחלוף זמן רב (כשנתיים) עד שהאם ה"לא-ביולוגית" מקבלת אישור לאימוץ, ובינתיים אינה נהנית מזכויות של אם, דבר שיש לו השלכות ברורות וידועות לגבי הזכויות והטיפול בקטין/ה (כמו למשל החלטה על טיפול רפואי) אבל גם השלכות כלכליות עבור האם ה"לא-ביולוגית", שפעמים רבות לא מודעים להן.

אז נכון, 

לא קלה היא לא קלה דרכנו, 

והטיפול בענייננו לפעמים קצת נוגה...

לכן אשמח לשבת עמך, לשפוך אור  על הנקודות הייחודיות לך ולמשפחתך, לעזור ולדייק את ההתנהלות, כך  שתוכלו לישון בשקט.

צרו עמי קשר:

דורון ראובני יועץ פנסיוני, תכנון פרישה אישי 054-4243450

 

 

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם