ניצול פטור ממס בפרישה - כיצד?

על מנת לנצל את ההטבות עלינו לבחור את פורמט הפטור האופטימלי עבורנו

ולפנות  ו ל ב ק ש  ממס ההכנסה !!!!

 "אני שכיר/ה, 

ההפרשות לפנסיה נערכות באופן אוטומטי ומסודר ע"י מעסיק.

משכך, מעולם לא נזקקתי לרואה חשבון או לטיפול מצידי בנושא מיסוי.

או טו טו אני פורש/ת מהעבודה וחבר אמר לי שכדאי להתייעץ עם מומחה...

 

אני תוהה - האם המיסוי מהפנסיה לא נעשה, אף הוא, באופן אוטומטי ומסודר? "

התשובה כאמור שלילית, הפטור לא חל באופן אוטומטי !

יש לבצע קיבוע זכויות באמצעות טופס 161ד'

ככלל, אנו זכאים בעת הפרישה ל "סל הטבות" , אשר ניתן לנצלו כ- 

• פטור על הפנסיה

• פטור על הפיצויים

• היוון פטור של הפנסיה

• שילוב של הנ"ל

נכון לשנת 2020, הפטור המקסימלי על הפנסיה עומד על סך כ- 4,425 ₪.

אם נבחר באופציית ניצול הפטור לצורך היוון הפנסיה – יעמוד סך הפטור על סך כ- 796,000 ₪

ראוי לציין כי אם ההיוון כולל פיצויים ותגמולים – אזי ניצול חלק הפיצויים הפטורים "ינגוס" בפטור ביחס של 1 : 1.35, קרי על כל משיכת 1 ₪ פיצויים פטורים – יקטן הפטור לניצול ב- 1.35 ₪.

(כאן המקום להדגיש שחישוב זה לגבי גובה ההטבה מחושב גם לגבי פיצויים פטורים שנפדו ב-32 שנות העבודה שקדמו לפרישה, מכאן שבכל מעמד של עזיבת עבודה, גם לפני הפרישה, כדאי להבין את המשמעות של הפגיעה העתידית בפנסיה).

בנוסף לאופציות החלת הפטורים שהוזכרו – ניתן לבחור גם בפורמט שבו חלק מהפטור מנוצל לטובת היוון הפנסיה והיתרה לפטור על הפנסיה.

איך נדע מה מתאים לנו? 

שיקול הדעת תלוי בגורמים אינדיבידואלים – האחד מצפה לקצבה בגובה X ₪ לחודש, האחרת מעדיפה לקבל סכום כסף, גבוה ככל שניתן, בבת אחת, לשלישי – שיקול הדעת קשור למצב בריאותו בעת הפרישה ולרביעי קיימת אפשרות לקבלת פנסיה פטורה ממס ממקור נוסף (פנסיה מוכרת) המשפיעה על ההחלטה...  

בעצם, רבות מספור הסיטואציות השונות המשפיעות על ההחלטה.

אנו מציעים לך לערוך עבורך השוואה ולהסביר באופן נהיר (בעברית ולא ב"פנסיונית") את האפשרויות העומדות בפניך, בהתייחס לפרמטרים האישיים, ההעדפות האישיות שלך, תוך התכווננות למצב של תשלום מס מינימלי ככל שניתן.

אשמח להיפגש, ללא כל התחייבות.

דורון ראובני תכנון פרישה 054-4243450

 

 

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם