תקנות לניהול קופות הגמל (מס הכנסה) מאפשרות להתחיל לקבל פנסיה / קצבה כבר מגיל 60.

מה ישפיע על ההחלטה באיזה גיל כדאי לצאת לפנסיה?

- ראשית, מומלץ לבדוק מהו תזרים המזומנים הצפוי לנו מגיל 60 ועד גיל הפרישה.

- מגדר - האם אני אישה או גבר? גיל הפרישה לאישה הוא 62 (יעלה בהדרגה) ולגבר גיל 67. 

- האם אנו מאושרים במקום העבודה שלנו? אוהבים את המקצוע והתפקיד שלנו? או שמא "חייבים" כבר לפרוש כדי להגשים את חלומות הפרישה שלנו?!

- מה מצב הבריאות שלנו? מה לדעתנו (עד כמה שניתן להעריך) תהיה תוחלת החיים שלנו?

- מה אנו רוצים/צריכים להשאיר אחרינו לאהובינו?

ובהמשך ישיר... מה תנאי הקרן שלנו? האם זו קרן פנסיה שמבטיחה פנסיית שארים לכל חיי בן הזוג? האם זה ביטוח מנהלים שמבטיח השלמה ל- 120 קצבאות/ 240 קצבאות וכו' ?

- מיסוי 
ממתי אנו זכאים להטבות מס?

מה גובה הפנסיה הצפויה בכל אחד מתרחישי הפרישה ובהתאם – האם שווה להגדיל את הפנסיה העתידית? (אם מדובר על צפי לפנסיה גבוהה מאד בגיל מתקדם, הרי שגם המס על הקצבאות יהיה גבוה)

ו.... תכל'ס:

מה המשמעות מבחינת   כ ס ף ?

גם כאן, התשובה תהיה תלויה בנתונים האישיים של כל פורש/ת:

צבירות, שכר נוכחי, צפי תשואות, העדפה אישית...

ככלל, ככל שנדחה את מועד הפרישה וקבלת הקצבאות – הקצבה החודשית תהיה גבוהה יותר, מהסיבות הבאות:

• נמשיך לחסוך כספים כתוצאה מהפקדות שוטפות – הגדלת הצבירה.

• תשואות חיוביות או שליליות חלילה על הכסף – הגדלת הצבירה או הקטנה שלה חלילה.

• תקופה משוערת לתשלומי הפנסיה קטנה,  בין מועד הפרישה לגיל תוחלת החיים הממוצעת – הקטנת מקדם הקצבה.

"בואו נדבר מספרים":

לדוגמא, גבר בן 60 שחסך 1,500,000 ₪ – יקבל פנסיה חודשית בסך 6,979 ₪ החל מגיל 60.

אותו גבר יתחיל לקבל פנסיה בגיל 65 – הפנסיה תעמוד על סך 9,326 ₪ 

ואילו בגיל 70 – יקבל 12,743 ₪ 

אם ימשיך לעבוד מגיל 60 במשכורת חודשית של 15,000 ₪ - יקבל 15,295 ₪ בגין 70.

נשמע מעולה, נכון? 

אכן!  עם זאת, אל לנו לשכוח שמנגד אנו "מדלגים" על הקצבאות שבין גיל 60 לתאריך תחילת קבלת הקצבה, ייתכן שנגלה שעשינו מקח טעות. 

והערה מאוד חשובה:

החלטה להתחיל ולקבל קצבה / פנסיה אינה הפיכה.

נשמח לייעץ, לחשב, להשוות וללוות.

דורון ראובני יועץ פנסיוני מתכנן פרישה אובייקטיבי 054-4243450

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם