האמנם?

האם כדאי להשתמש בכל "הזדמנות" של אופציית משיכה ללא מס הכנסה? לאו דווקא.
לאחרונה, נתבשרנו ע"י ראש הממשלה ושר האוצר, במסגרת החוק לסיוע כלכלי, על אופציית משיכת כספים מקרנות ההשתלמות, ללא מס, גם במקרים שבהם

קרן ההשתלמות עדיין לא נזילה (קרי, לא עברו 6 שנים מאז פתיחתה), הסכום המקסימלי שניתן למשוך עומד על כ- 7,500 ₪ לחודש למשך חצי שנה. האפשרות ניתנת על רקע המצב הכלכלי, אליו נקלעו אזרחים בעקבות משבר הקורונה.

התנאים למשיכה:

עמיתים או בני/בנות זוגם אשר פוטרו ממקום העבודה או יצאו לחל"ת במהלך התקופה שבין 1/3/2020 ועד ליום שבו הוגשה בקשת המשיכה.
כמו כן, עמיתים או בני/בנות זוגם אשר ההכנסה החייבת החודשית הממוצעת שלהם (בהתאם לסעיפים 2(1) ו 2(2) לפקודת מס הכנסה) מיום 1/3/2020 ועד לחודש שקדם למועד הגשת הבקשה, פחתה ביחס להכנסה החייבת החודשית הממוצעת בגין אותם חודשים בשנת 2019 .

במעמד זה, ראוי להזכיר כי קרן ההשתלמות נהנית, בתום 6 שנות וותק, מפטור ממס הכנסה בנוסף לפטור על מס רווחי הון וברוב המקרים אף מדמי ניהול נמוכים, מכאן שלכל מי שקיימים חסכונות באפיקים אחרים (כדוגמת קרנות נאמנות, פוליסות חסכון, קופ"ג ו/או פיקדונות) – יומלץ לבדוק אפשרות לפדות כספים, ראשית מהקרנות האחרות, שכן כסף שיישאר בקרן ההשתלמות לעומת קרן חליפית מהסוגים שהוזכרו – קרוב לוודאי שיניב לעתיד צבירות גבוהות יותר.

גם במקרים שאין כספים נוספים – שווה לשקול לקיחת הלוואה מקרן ההשתלמות, בפורמט של תשלום הריבית בלבד בתקופה זו, על פני פדיון.

ראוי להזכיר כי קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון ייחודי, אשר אמור לעשות לנו "שקט בראש" ביום סגריר/עיבוי חסכון לגיל הפרישה ו/או שימוש ליעדים משפחתיים...

כסף שנפדה – לא יוכל לחזור לקרן ההשתלמות בתנאיה המקוריים.

כמובן, כתמיד, כל מקרה לגופו ואין אף המלצה שנכונה באופן גורף, לפיכך כדאי להביט על התמונה כולה ולהתייעץ, טרם מעשה, שכן בתקופות שונות, אחת לכמה שנים, תשואה נמוכה בקרנות ההשתלמות אל מול אפיקים אחרים בהם נמצא הכסף יכולה לשנות את שיקולי המשיכה.

 

דורון ראובני יועץ פנסיוני - מתכנן פרישה אוביקטיבי 054-4243450

השאירו פרטים ליצירת קשר

ואנחנו נחזור אליכם בהקדם האפשרי

צרו קשר
צרו קשר

צרו
קשר

סגרו פנייה
סגרו פנייה

סגרו
פנייה

דורון ראובני | תכנון אישי לפרישה
חייגו עכשיו

חייגו עכשיו
054-4243450

צרו איתנו קשר

ואנו נחזור אליכם בהקדם